スウェーデン、現金の役割を再構築　安全保障上の懸念でデジタル決済モデルが試される

長年デジタル決済の先頭を走ってきたスウェーデンが、現金を利用できる環境を強化している。電子システムに障害が起きたり攻撃を受けたりした場合の備えとして、紙幣を位置づける動きだ。この政策転換は、依然として主流であるカードやモバイル決済を放棄するものではない。ただ、ほぼ現金を使わない経済では、1か所の障害が全体を機能不全にする弱点が生じ得ることを認めたものだ。

スウェーデン中央銀行は、成人1人当たり1000スウェーデンクローナを自宅に保管するよう住民に勧めている。政府が各家庭に配布した備えに関する指針も、消費者や店舗、それを支えるインフラが危機時にも現金を扱える状態を保つため、日頃から現金を使うことを推奨している。当局者はこの助言を、ロシアのウクライナ侵攻で浮き彫りになった停電、破壊工作、ハイブリッド攻撃のリスクと結びつけている。

7月に発表された新たな規則は、店員のいる食料品店や薬局など、生活に欠かせない小売店に現金の受け入れを義務づけている。カード決済網などのデジタルサービスが利用できない場合でも、基本的な物資を入手できるようにすることが狙いだ。紙幣や硬貨への依存度が高い高齢者などにとっての障壁を減らす効果も期待される。

実務上の課題は、スウェーデンの支払い習慣が、これとは逆の方向へ大きく変化してきたことにある。中央銀行のデータによると、2025年に直近の店頭での買い物に現金を使った消費者はわずか5％だった。2023年の10％、15年前の40％から低下している。モバイル決済システムのSwish、銀行カード、スマートフォンのウォレットが日常的に使われるようになった一方、多くの銀行や店舗は現金の取り扱いをやめた。

現金の取り扱いを再開する小売店は、選ぶ客が少ない支払い方法のために、レジや計数機を調達し、従業員を訓練し、保管や強盗のリスクに対処しなければならない。一部の小規模事業者は、費用が見合うのか疑問を呈している。同時に、現金の衰退に対する国民の不安も高まっている。2025年9月の調査では、現金利用の減少を「やや否定的」または「非常に否定的」に捉える回答者がほぼ半数に達した。2022年には36％だった。否定的な見方は、65歳を超える人や大都市以外に住む人に多かった。

中央銀行が訴えるのは、懐古ではなく、障害に耐えて機能を維持する力だ。エリック・テデーン総裁は最近、スーパーマーケットのカード決済システムが故障し、他の客が支払えない中で、自分は現金で買い物を済ませたと説明した。ウクライナの例も単純ではない。戦争初期には現金の引き出しが増えたが、その後、人々が電子システムへの信頼を取り戻すにつれて、デジタル取引は回復した。

このため、スウェーデンが目指しているのは、複数の手段を確保することだ。今後も大半の取引はデジタル決済が担い、現金は実際に使える代替手段として維持される。この政策は、日常的に現金を使う習慣の多くをすでに失った国が、本当に必要な時に頼れる備えとなるだけの現金の流通を回復できるかを試すものとなる。